Ca in orice alt domeniu, si in cel bancar, cu care orice persoana are de-a face cel putin o data in viata sa, exista diverse aspecte negative alaturi de cele pozitive, la care se cauta in mod constant rezolvari care sa fie benefice pentru toate partile implicate. Astfel, este nevoie de cineva care sa existe intre o institutie bancara si un consumator al acesteia si care sa le prezinte cele mai bune solutii prin care o actiune poate fi realizata. Pentru ca apar mereu conflicte, din numeroase cauze, se cauta de asemenea si o rezolvare cat mai buna a acestora, in primul rand prin impacarea celor doua sau mai multe parti implicate.
Pentru o cat mai buna solutionare a diverselor probleme, dificultati, conflicte, ce pot aparea, pe parcursul unui contract intre o banca si un client de exemplu, a luat nastere in urma cu mai bine de 6 ani Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor din Domeniul Bancar, pe scurt CSALB, o institutie ce actioneaza ca si mediator si conciliator in sistemul bancar si financiar.
CSALB a luat nastere intr-o perioada in care exista o neincredere destul de mare intre banci si clienti, unde putine persoane mai apelau la credite sau deschideau depozite, in lei sau valuta si in acelasi timp, bancile incercau sa nu le permita clientilor sa faca abuz de legile in vigoare care le ofereau anumite beneficii. Inca de la inceput s-a putut observa ca abordarile juridice, in instanta, nu reprezinta cea mai buna solutie, implicand pierderi financiare din partea ambelor parti precum si timp indelungat de solutionare dar si existenta unui singur invingator la final si a unei parti invinse care ar fi trebuit sa plateasca foarte multe pierderi.
In ziua de azi situatia este mult mai buna decat in trecut, luand in considerare chiar si anii de pandemie in care expertii CSALB au constatat ca numarul clientilor bancilor a fost in continua crestere in timp ce conflictele si neintelegerile nu au escaladat. Informatii despre asta si despre multe alte aspecte pot fi descoperite in cadrul podcast-urilor CSALB despre Educatie Financiara unde un reporter alaturi de mai multi experti din domeniile bancar si cel financiar dezbat aumite subiecte. Astfel, in cadrul podcast-ului care ii au ca si invitati pe Roxana Maria Hidan, director general adjunct OTP Bank si pe Ionut Stefan, conciliator CSALB, alaturi de prezentatorul Catalin Balan.
Potrivit Roxanei Hidan, CSALB reprezinta o modalitate foarte eficienta prin care o banca isi poate proba deschiderea catre un client, un consumator, fiind vorba despre un business in care se transfera incredere iar in acest sens, centrul a actionat inca de la inceput in a crea un cadru de incredere si discutii deschise, un domeniu care nu fusese inca explorat de institutiile bancare in acei ani.
In acelasi fel, Ionut Stefan declara ca procedura concilierii ar trebui sa fie una conceputa ca fiind obligatorie si premergatoare oricarei actiuni in instanta, asta ajutand la evitarea pierderilor de timp si financiare din partea tututot partilor precum si o mai buna gestionare a resurselor statului, asa cum am mentionat mai sus. Avand numeroase contracte incheiate cu succes, ne poate spune ca au existat foarte multe cazuri in care s-au putut gasi solutii de mijloc mai rapid si mai ieftin decat daca s-ar fi ajuns in instanta, mai ales pentru ca serviciile de conciliere sunt absolut gratuite.
Succesul adus de conciliere se datoreaza faptului ca CSALB actioneza ca un arbitru in fiecare caz in parte, in conflictele dintre o banca si un consumator, privind obiectiv toate punctele de vedere ale ambelor tabere, un lucru care este greu de realizat de catre cei aflati in conflict. Cu toate acestea, s-a putut observa in acesti ani de la infiintarea centrului ca bancile au inteles ca aceasta modalitate de solutionare a conflictelor si de impacare este mult mai eficienta si ajuta mai ales la pastrarea unui consumator ca si client.
Una dintre cele mai dese probleme cu care se confrunta multi consumator este cea de a ajunge in imposibilitatea platii unei rate lunare pentru un credit, un imprumut, motivele putand fi destul de diverse. Asta pentru ca cele mai multe probleme apar in ceea ce priveste actiunile de creditare, cand oamenii imprumuta bani de la banci, in proportie chiar de 90%. In aceasta situatie, este indicat de orice banca ca acel consumator care intampina probleme sa se prezinte cat de rapid la banca si sa expuna dificultatile cu care se confrunta, in ziua de azi bancile fiind mult mai receptive la astfel de situatii si incearca inca din start, de cand un credit este oferit consumatorului, sa fie puse la dispozitia sa si alte variante alternative care pot fi accesate in cazuri ca acestea.
Posibilitati precum recalcularea ratelor, rescadentarea sau reesalonarea lor precum si suspendarea, printre altele. In multe cazuri este cerut ajutorul centrului din simplu fapt ca acesta actioneaza ca acel arbitru obiectiv, care ar putea gasi mai rapid solutii mai bune. Este important desigur ca ambele parti sa prezinte in mod clar nevoile, problemele pe care le au si ce solutii pot propune fiecare.
Tot legat de imposibilitatea platii, se ajunge la perioada de executare silita, in cazul creditelor ipotecare. Iar potrivit lui Ionut Stefan, chiar si in acest stadiu se mai pot realiza negocieri cu banca in vederea reconcilierii si a stabilizarii situatiei existente. Asa cum este neplacut pentru consumatori sa nu poata plati la timp darile, nu este nici interesul bancilor de a se transforma in agentii imobiliare, cautandu-se solutii eficiente prin care creditarea sa poata continua.
